チャットレディは社会保険に加入できる？扶養から外れるケースや各種保険について紹介

著者：ゆきの｜アットグループ町田店マネージャー チャットレディ経験者（最高月収350万P獲得）。マネージャー歴10年以上。毎月30名以上の面接・体験入店サポートを担当。累計100名以上の在籍女性をマネジメント。

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チャットレディを始めたら、社会保険はどうなるのかと心配する方は少なくありません。

また、旦那さんの扶養から抜けたくない方や、会社に副業がバレないかと心配する方も多いです。

この記事では、「アットグループ町田店マネージャー」として現場を10年以上見てきた私が、社会保険や扶養、確定申告などについて詳しく解説します。

社会保険について不安がある方や、扶養や会社バレについて事前に知っておきたい方は、ぜひご覧ください。

チャットレディは社会保険に加入できる？

チャットレディは、社会保険に加入できるのでしょうか？

ここでは、そもそも社会保険とは何なのか、チャットレディと会社員との違いなどを解説します。

社会保険とは

社会保険は、会社員や一定の条件を満たす短時間労働者などが加入する公的保険制度です。

健康保険は、健康保険組合や全国健康保険協会（協会けんぽ）などが運営しています。

社会保険には、健康保険・厚生年金保険・介護保険・雇用保険・労災保険などがあります。

社会保険の種類	概要
健康保険	業務外での病気、ケガ、出産、死亡などに対して医療給付や手当金を支給する
厚生年金保険	会社員や公務員が加入する公的年金制度
介護保険	40歳以上の方が加入し、要介護、要支援状態になったら介護サービスを受けるための費用を給付する制度
雇用保険	労働者が失業した場合に、再就職までの生活を支えるための給付や、介護、育児による休業中の給付、教育訓練の費用補助などを行う制度
労災保険	業務中や通勤中の事故による病気、ケガ、障害、死亡などに対して治療費や賃金などを補償する制度

国が、社会保障によって子どもからお年寄りまですべての人々を支える仕組みです。

参考：厚生労働省「社会保障とは何か」

チャットレディが社会保険に入れない理由

社会保険は、企業と雇用関係を結んだ従業員が利用できる制度です。

しかし、チャットレディは業務委託契約となることがほとんどで、その場合は個人事業主扱いであるため、労働者とはみなされず原則加入できません。

社会保険は、企業と労働者が保険料を折半して支払う仕組みですが、個人事業主の場合は雇用主が存在しないということになります。

また、雇用保険は会社を失業した際に給付金を受け取れる制度ですが、個人事業主にはそもそも失業という概念がなく、自分で事業を営んでいるため加入できません。

社会保険への影響は状況によって変わる

チャットレディとして働く際、社会保険への影響を気にされる方が多いですが、実際は今置かれている状況によって異なります。

ここでは、それぞれのケースに分けて解説します。

主婦の場合

現在旦那さんの扶養に入っている主婦の方の場合、扶養内で働けば社会保険に影響はありません。

しかし、一定以上の収入になると、扶養から外れてしまう場合があります。

扶養には「税法上の扶養」と「社会保険上の扶養」があり、この2つを考慮する必要があります。

• 税法上の扶養：納税者本人の所得に対して、配偶者に配偶者控除や配偶者特別控除が適用されること（配偶者の所得が58万円以下）
• 社会保険上の扶養：扶養される側の社会保険料が免除され、扶養する側と同じ社会保険に加入すること（被扶養者の年収が130万円未満※条件により異なる場合あり）

この条件を満たせずに扶養を抜けてしまった場合は、ご自身で国民健康保険や国民年金への加入が必要になるケースがあります。

主婦の働き方について、詳しくはこちらの記事もご覧ください。

チャットレディは主婦におすすめ！実際の収入例や家族にバレない方法も紹介

学生の場合

親御さんの扶養に入っている学生の方の場合も、扶養内で働けば今加入している社会保険に影響はありません。

主婦の方と同様に、税法上の扶養と社会保険上の扶養の両方を考えて所得を調整する必要があります。

また、他のアルバイトと両立する場合は、アルバイト収入やチャットレディの所得額によって、確定申告が必要になるケースがあります。

判断に迷う場合は、税務署や税理士へ確認しましょう。

会社員の場合

会社員の方の場合は、副業としてチャットレディで働いたからといって会社で加入している社会保険に影響があるわけではありません。

ただし、チャットレディとしての年間所得が20万円を超えた場合は、確定申告が必要です。

また、年間所得が20万円以下でも、自治体によっては住民税の申告を求められることがあります。

そのため、確定申告をしない場合は、自治体に直接「住民税の申告（市民税・県民税申告）」を行う必要があります。

住民税の申告について、詳しくはお住まいの自治体のホームページでご確認ください。

副業としての働き方について、詳しくはこちらの記事もご覧ください。

チャットレディは副業でもできる？会社バレする理由や対策、状況別の注意点などを紹介

フリーターの場合

フリーターの場合は、アルバイト先で現在加入している保険の有無によって社会保険の扱いが異なります。

現在チャットレディ以外の場所で勤務していて社会保険に加入しており、そのまま働くのであれば社会保険も継続されます。

チャットレディ以外の勤務で社会保険に未加入の場合は、国民健康保険や国民年金に加入する必要があります。

また、チャットレディ専業として働くのであれば、個人事業主として活動することになるため、国民健康保険や国民年金への加入が必要です。

なお、原則として確定申告が必要になるケースが多いと覚えておきましょう。

チャットレディが扶養から外れるケース

ここまでさまざまなケースを紹介してきましたが、社会保険を気にする方のなかには、親御さんや旦那さんの扶養から抜けたくないと考える方も多いでしょう。

チャットレディとして働くなかで、扶養から外れてしまうケースを紹介します。

税法上の扶養

税法上の扶養に関わるのは、所得税や住民税です。

納税者（扶養する側）が所得控除を受けられる仕組みで、扶養される側の情報を正確に届けることで、所得税や住民税の負担が軽くなります。

以下の条件を満たしている方が、扶養親族に該当します。

（1）配偶者以外の親族（6親等内の血族および3親等内の姻族をいいます。）または都道府県知事から養育を委託された児童（いわゆる里子）や市町村長から養護を委託された老人であること。（2）納税者と生計を一にしていること。（3）年間の合計所得金額が58万円以下（注）（令和元年分以前は38万円以下）であること。（給与のみの場合は給与収入が103万円以下）（4）青色申告者の事業専従者としてその年を通じて一度も給与の支払を受けていないことまたは白色申告者の事業専従者でないこと。

引用：国税庁「扶養控除」

また、配偶者は扶養親族には該当せず、別途「配偶者控除」や「配偶者特別控除」が受けられる仕組みです。

以下は、控除対象となる配偶者の条件です。

（1）民法の規定による配偶者であること（内縁関係の人は該当しません。）。（2）納税者と生計を一にしていること。（3）年間の合計所得金額が58万円以下（注）（令和２年分から令和６年分までは58万円以下、令和元年分以前は38万円以下）であること。給与のみの場合は給与収入が123万円以下（令和６年分以前は103万円以下）

引用：国税庁「配偶者控除」

配偶者控除の条件に合致してない場合でも、配偶者特別控除が受けられるケースがあります。

（1）控除を受ける納税者本人のその年における合計所得金額が1,000万円以下であること。（2）配偶者が、次の要件すべてに当てはまること。イ　民法の規定による配偶者であること（内縁関係の人は該当しません）。ロ　控除を受ける人と生計を一にしていること。ハ　その年に青色申告者の事業専従者としての給与の支払を受けていないことまたは白色申告者の事業専従者でないこと。ニ　年間の合計所得金額が58万円超（注）133万円以下（令和２年分から令和６年分までは58万円を超え133万円以下、平成30年分から令和元年分までは38万円を超え123万円以下）であること。（注）　令和７年12月１日に施行され、令和７年分から適用される金額です。施行日前の適用関係などについては、「令和７年度税制改正（基礎控除の見直し等関係）Ｑ＆Ａ（令和７年５月）（PDF/1,225KB）」をご確認ください。（3）配偶者が、配偶者特別控除を適用していないこと。（4）配偶者が、給与所得者の扶養控除等申告書または従たる給与についての扶養控除等申告書に記載された源泉控除対象配偶者がある居住者として、源泉徴収されていないこと（配偶者が年末調整や確定申告で配偶者特別控除の適用を受けなかった場合等を除きます。）。（5）配偶者が、公的年金等の受給者の扶養親族等申告書に記載された源泉控除対象配偶者がある居住者として、源泉徴収されていないこと（配偶者が年末調整や確定申告で配偶者特別控除の適用を受けなかった場合等を除きます。）。

引用：国税庁「配偶者特別控除」

つまり、税法上の扶養という意味で「親御さんの扶養」や「旦那さんの扶養」に入っているということは、扶養している方（親御さんや旦那さん）の納税額が控除されているということになります。

家庭全体の支出を抑えるために、税法上の扶養から抜けたくないと考える方は多いです。

社会保険上の扶養

社会保険上の扶養とは、会社に勤める従業員の家族が「被扶養者」として、保険料を支払わずに健康保険に加入できる制度です。

社会保険上の扶養家族となっていれば、健康保険では病院での自己負担額が原則3割負担となり、年金制度では保険料を支払うことなく、国民年金に加入できます。

103万の壁とは

税制上の扶養者が所得税控除を受けるためには、配偶者や子どもの合計所得金額が58万円以下であることが条件となります。

よく聞く103万円の壁とは、給与収入の場合は以前は103万円以下が一つの基準だったことから、「103万円の壁」と呼ばれるようになりました。

ただし、税制改正によって令和7年度以降は給与収入123万円以下になっています。記事執筆時点での情報であるため、正しい情報は国税庁のホームページをご覧ください。

※国税庁「令和7年度税制改正（基礎控除の見直し等関係）Q＆A」

チャットレディとして扶養を外れないためには、103万円ではなく58万円が基準となります。

この58万円は、必要経費を差し引いた金額であるため、報酬から必要経費を引いて計算する必要があります。

例えば、年間の報酬金額が100万円だったとしても、必要経費の合計額が42万円以上であれば、所得は58万円以下となり扶養から外れないということです。

なお、配偶者特別控除であれば、配偶者の所得が58万円を超えても一定額まで控除が受けられます。

配偶者特別控除は、配偶者本人の所得額と納税者本人の所得額に応じて控除額が変わります。対象となる所得額の範囲は年度によって変わるため、最新の国税庁情報を確認しましょう。

130万の壁とは

130万円の壁とは、社会保険上の扶養から外れるボーダーラインであることを意味する言葉です。

ただし、年齢や障害の有無、加入している健康保険組合の判断によって扱いが異なる場合があります。

この130万円のなかには、交通費や勤務地手当、残業手当、賞与なども含まれ、すべてを合算した金額となります。

ただし、繁忙期だったなどの理由から一時的に増えた場合は、「事業主の証明による被扶養者認定」を受けると、引き続き扶養に入り続けられる場合があります。

チャットレディの場合は、残念ながらこの制度は利用できないことが多いですが、他のアルバイトを掛け持ちしている場合は、アルバイト先で事業主の証明を受けられるかもしれません。

「年収の壁」に関しては、新しい情報を厚生労働省のホームページでチェックする必要があります。

副業バレを防ぐために注意すべきは住民税

会社員として働きながら副業でチャットレディをする方は、住民税で会社に副業がバレてしまうことがあります。

副業禁止であったり、チャットレディがバレたくないと考えていたりする方は、このシステムを理解しておきましょう。

住民税で副業がバレる理由

会社員は、特別徴収といって住民税が給与から天引きされるのが通常の手順です。

しかし、副業分の報酬があるとその分の住民税が合算されて、会社に住民税通知が届いた際に金額が増えていることに気づかれるケースがあります。

会社がその金額の差に気が付かないこともありますが、実際に私がマネジメントしているチャットレディが、会社から「副業をしているの？」と確認されてしまったという話もあります。

確定申告で注意するポイント

住民税から会社バレすることを防ぐためには、確定申告の際に住民税に関する項目のなかから「自分で納付」を選ぶ必要があります。

そのうえで、申告後に自治体に連絡をして、副業の分の住民税が普通徴収になっていることを確かめるのが確実です。

社会保険に入れないチャットレディが確認したい保険制度

チャットレディは個人事業主となるため社会保険には入れませんが、国や民間の保険に入ることで補償を受けられます。

国民健康保険

国民健康保険とは、職場で健康保険に加入していないすべての方が対象となる保険です。

会社員の健康保険の場合は保険料は会社と折半になりますが、国民健康保険は全額自己負担です。

医療機関等での窓口負担額は3割（義務教育就学前は2割、70〜74歳は所得に応じて2〜3割）で、職場で加入する健康保険と同様となります。

前年の所得を基準として計算される仕組みで、保険料率や計算方法は自治体によって異なるため、お住まいの自治体で確認してみてください。

国民年金

国民年金は、日本国内に住んでいる20歳以上60歳未満の方全てに加入義務がある年金です。

会社員の方は、厚生年金に加入すれば国民年金保険料を個別に納付しなくて良いという決まりがあります。

健康保険と同様、厚生年金の保険料は会社と折半ですが、国民年金は全額自己負担です。

保険料は年齢や所得にかかわらず一律で、毎月納付する必要がありますが、確定申告で控除対象となります。

また、2年分前納する制度を利用すると、割引が適用されることになっています。

国民年金だけでは将来が不安という方も多いですが、その場合はiDeCoや個人年金保険などを活用する方もいます。

民間の保険

個人事業主の方が病気やケガで長期間働けなくなった場合、民間の保険で「就業不能保険」と呼ばれるものがあります。

会社員の場合は、傷病手当金を申請できますが、チャットレディは働けなくなったらその分の報酬がゼロになってしまいます。

そういった事態を防ぎたい方は、民間の保険を活用する手もあると覚えておきましょう。

まとめ：チャットレディは自己管理が重要

チャットレディは社会保険に加入できないことが多いため、扶養内で働きたいと考える方もいます。

その場合は、「年収の壁」を超えないように報酬を自己管理することや、正しく確定申告を行うことが重要です。

アットグループでは、個人事業主が初めてという方にもスタッフが丁寧にご説明させていただきます。

社会保険のことだけではなく、確定申告に必要なものや経費にできるもののアドバイスなど、これまでの経験を活かしてサポートします。

社会保険に不安がある方、扶養を抜けたくないと考えている方は、ぜひご相談ください。